La amenaza más fuerte para la banca móvil

O podemos decir: El efecto dragón en la banca móvil

dragón

El fin de semana pasado, nos fuimos a un bar mi amigo Justino (un CDO de un banco importante en México) y yo, a platicar de la vida, nuestra vida y la familia, pero como siempre (hemos de cometer ese pecado dada nuestra intensidad) terminamos hablando de temas de trabajo ( y fue una suerte porque siempre aprendo mucho)

-Me da miedo que BAT llegue a México amigo- dijo en tono de verdad preocupado- y lo lamentable es que no estamos ni cerca de preparados en la banca mexicana

Obviamente que estaba haciendo una confesión, por lo cuál es de mal gusto interrumpir aunque me moría de ganas de porque le temía tanto a un murciélago o ¿era un super héroe con capa negra? Ese es Batman y solo dijo BAT, me decía para mis adentros mientras esperaba el momento mas oportuno para poner cara de no entiendo nada y con ello pudiera ayudarme a entender …

-jajajajaja- rió fuerte Justino- tanto que varias personas voltearon por el escándalo que momentáneamente provocó — un poco avergonzado le bajo el volumen a su risa pero sin contenerla

Yo obviamente seguía con cara de que le pasa a Justino, un momento está preocupado y segundos después ríe como loco -creo que ya lo estoy perdiendo entre murciélagos y banca digital — me dije a mi mismo ahora un tanto cuanto preocupado

Me miró y sonrió por lo bajo, con cara de un maestro Zen y su discípulo atolondrado que no entiende rápido las cosas -hasta pensé- a ver a que hora me dice para molestar — ¡Pequeño saltamontes te explico!

-BAT querido amigo- me dijo en tono amable- son el acrónimo de Baidu (buscador), Alibaba (e-commerce) y Tencent (social) en China con sus productos: www.baidu.com / www.alibaba.com / y el poderoso y temible www.wechat.com de Tencent– en este último producto lo dijo fuerte y antes suspiró un poco mi amigo, como dando un poco el origen de la preocupación

-Amigo no entiendo por que te preocupas de un WhatsApp chino- dije aliviado y pensando en que había cosas que Justino no las tenía claras, aunque resultó que el confundido era otro, ¡pero no adelantemos el relato! y sigamos lo más fiel a los hechos-

Justino solo suspiro fuerte y me miró fijamente -me dió un poco de miedo si he ser honesto- su mirada era fría y amenazadora, a todas luces gritaba: ¡Sino sabes no opines idiota! — le duró solo un segundo supongo que la razón se adueño rápido y recordó que enfrente estaba un amigo …

-Héctor deja te cuento un poco- dijo- en este lado del mundo justamente es la competencia local a WhatsApp, Telegram, Messenger, Skype si quieres para no ser tan purista y es lo que conocemos y nada más, pero tengo una frase para definir perfectamente a WeChat en su “ambiente puro” por decirlo de alguna manera y esta es: -hizo una pausa teatral en este punto, donde yo casi lo mato porque me tenía seriamente intrigado-

“WeChat es la App para CUALQUIER COSA, CUALQUIER COSA literalmente … bueno en el mundo digital”

O te gusta más esta Héctor:

“Es la killer App en China o la Súper App”

O prefieres:

“Facebook is for the best moments of my life. WeChat is for everything else”

– esta última si la dijo en inglés, dijo que le gustaba más por el impacto que provoca-

Mi estimado Justino, me parece que exageras sin duda alguna, eso deben decir los periódicos y el marketing y el hecho de que haya con los amigos chinos tenga éxito no quiere decir en lo absoluto que esos “drivers” tengan éxito aquí, ¡rayos! Somos culturas completamente diferentes — dije esta ultima frase con el efecto de dejar rematada la idea y cerrar el tema y las dudas-

Justino ni se inmutó, ni la mirada cambió ni el tono de su voz varió, como si me hubiera ignorado de principio a fin en mi perorata, afortunadamente para mí no fue así y en un derroche de paciencia dijo: Tu opinión es válida y certera en muchos aspectos — aquí me sentí importante y creía tener razón- mi estimado amigo, pero en esta ocasión para terminar de formar tu juicio permite que te diga unas cuantas cosas interesantes de este “dragón chino” que amenaza nuestro modelo de negocio local — que exagerado está hoy mi amigo pensé, pero no le dije para no molestarlo –

Imagina por un momento -dijo Justino- que tengas una App en tu teléfono que se basa en un solo principio:

“No debes salir de aquí, lo que necesitas está aquí, porque el DINERO es un MENSAJE”

Y tomó con su mano derecha la izquierda y empezó a enumerar con los dedos:

1. Puedes hacer TODO tipo de pagos

2. Agendar cita con tu doctor, buscar citas románticas, nanas, enfermeras, etc.

3. Es tu Uber de bicicleta

4. Y tu Uber de carro

5. Puedes comprar comida

6. Pagas por QR en cualquier establecimiento

7. Es una wallet claro

8. Y para resumir Héctor: Es un Amazon, Banco, Facebook, WhatsApp, Google, y todos ellos integrados en un … mensajero o en una aplicación de aplicaciones

¡El tema es que está sobre un ECOSISTEMA maldita sea! -dijo Justino muy mucha emoción, preocupación y coraje todo al mismo tiempo (prometo investigar como le hacen los escritores para describir esas emociones en palabras, por qué me quedé corto)

Imagina sus puntos importantes que la hacen la Killer App:

Basan su estrategia global en la Experiencia de Usuario, hacen cosas como:

· Puedes mandar dinero, video, mensajes

· Tiene galería de stickers el más famoso se llama “La vida secreta de las mascotas”

· Tiene WeChat moments, orientado a estilo y moda, para que sin salir de WeChat puedas descargar otras aplicaciones y compartir con terceros “tus momentos” que no hacen otra cosa que enganchar mas gente por más tiempo

· Hacen algo que llaman “Red Packet” que es mandar envueltos en rojo dinero virtual para que otros usuarios adquieran promociones exclusivas dentro del Marketplace de WeChat

· ¡¡¡Puedes “agitar” tu teléfono y te mostrará otros usuarios que “están agitando” su teléfono en ese mismo momento Héctor!!!, eso produce un movimiento y se vuelve viral, no te parece que es de miedo esta App China … -me decía con mucha vehemencia mi amigo-

· Puedes lanzar un mensaje en una botella y otra persona puede “atrapar” a botella para -escuchar el mensaje .. ¿lo ves? Solo cosas para no salir de ese ambiente adictivo

· ¡Juegos! Me parece que no hay mucho que decir ¿no crees amigo? Los que quieras de lo que quieras en el marketplace

· Y si quieres invertir o tienes necesidades financieras: MarketPlace al rescate de productos financieros para ti

· Y si quieres empleo o buscas personas de manera formal y quieres usar, digamos LinkedIn, pues no tienes que salir e instalar otra cosa, las marcas como Linkedin están “dentro” de WeChat, como addons dentro de la plataforma, y para todas las marcas de moda, hoteles, servicios digitales, etc. No hay restricciones solo debes entrar al mundo de WeChat

Y si te gustan las estadísticas mi buen amigo, estas son las que me he aprendido:

· WeChat tiene un 34% de TODO el tráfico móvil en China, comparado con un 14% que tiene Facebook en USA

· Más de 1.3 trillones de transacciones anuales

· ¡Tienen más de mil millones de usuarios!

· Aumentan su base de usuarios un casi 16% anualmente

· Tienen en promedio 38 mil millones de mensajes enviados al día

Y ya que eres muy “techie” me dice Justino, para clavar la última estocada que matara la duda que se resistía a morir:

Han creado algo que llaman mini programas, que no requieren descargar o instalación en tu teléfono, pero se comportan como si fueran mini apps, te imaginas es como tener una tienda de aplicaciones local y con control total.

Obviamente en este punto estaba mas que justificada la preocupación de Justino, ahora veo la amenaza — le dije — pero me parece que algo se puede y se tiene que hacer para mitigar el riesgo de alguna manera — Justino me miró con cara de sorpresa — ¡Por favor, dilo ya! — casi gritó- debe ser importante y cualquier cosa que ayude podemos empezar a explorarla.

Y entonces logré exponerle una de las ideas más interesantes y un producto innovador que estamos terminando de construir en Tech&Design (es que llevo un tiempo tratando de ser proveedor del banco donde trabaja mi amigo -pero nada de nada- y aproveché para comentarle por qué una banco tan grande DEBÍA trabajar con una empresa pequeña, es asunto de otro relato de #CharlasConJustino, puedo adelantar que ya estamos revisando el alta de proveedor con su banco, lo cuál es una gran noticia para nosotros)

Regresando al tema interesante, la idea tiene una base simple -le dije con tono de autoridad en la materia- la verdad es que llevó mucho tiempo analizando el caso y por fin tuve una oportunidad de exponerlo.

“WeChat está basado sobre un mensajero al que le construyeron un ecosistema alrededor”

Justino asintió con la cabeza a mi afirmación -y con paso terreno seguro avance ante su mirada inquisitiva-

Es tarde para México o Latam una estrategia así — dije con tono mas seguro- Justino solo se quedó con una cara de : -Vamos dime algo que no sepa mi estimado- pero supongo se aguantó hasta el final para saber si tenía una propuesta o meramente era una situación filosófica de reflexión.

“El usuario NO quiere salir de su <momento>, lo que debemos hacer es dar CONTINUIDAD al mismo, alargar su experiencia dentro de su mismo entorno”

-Ah que … interesante- casi balbuceo Justino, con tono de esperanza en la voz ante una posible alternativa a su angustia -vamos no entiendo dijo, ¿a qué te refieres con momento y continuidad del mismo? …. -¿es como al revés? -inquirió

¡Exacto amigo!- y por ello me caes bien le dije- por inteligente y sagaz, justamente amigo mío le dije, te explico con un caso real para darme a entender mejor:

Imagina la siguiente conversación en WhatsApp:

Tu esposa te manda un mensaje y dice -¡Amor! , ¿Llegaste bien al trabajo?

Tú piensas — ¿Ahora que hice? O quizá ¿Olvide algo importante? — y contestas el mensaje

Bien amor, ¿tú estás bien?, ¿necesitas algo mi vida?

¡Si gordo, saber si pagaste la colegiatura de los niños! Y mira te paso un meme de cuando a un esposo se le olvida hacer pagos y la cara que pone al recordarlo …

Obviamente te ríes como loco del meme, por dos razones básicas, una porque es chistoso y el otro porque no has pagado la colegiatura …

Imagina amigo le dije, si “rompes” ese momento y tienes que abrir la aplicación del banco, ingresar, ver tus saldos, luego buscar el menú de SPEI, poner los datos de la transferencia y colocar el token para realizar el pago, esperar que se pague y recibir confirmación, te regresas a saldos y ves que efectivamente se descontó y recibes notificación de pago efectuado … tiempo estimado 5 minutos … regresas a tu conversación en WhatsApp y … tu esposa se ha ido, el “momento” se perdió por que abandonaste la secuencia …

Justino un poco serio dijo -Eso es claro y a nadie le gusta, pero Héctor ¿Alternativas a eso? ¿Cómo hacemos para NO romper como dices el momento?, sigo peor que al principio de tu “magnifica idea” …

Hice una pausa teatral, saqué mi celular y le dije muy emocionado: Amigo mío la solución es “Una banca para el teléfono, en lugar de una aplicación en el teléfono”, es decir “Que no importa donde te encuentres, la banca será un agregado de tu momento, que solo integra los procesos dentro de tu momento” .. y acto seguido le pasé mi teléfono con nuestro demo de BancoT (nuestro banco de pruebas en Tech&Design) y la interacción desde WhatsApp y como no romper el momento del cliente …

[no sé como narrar un demo]

Al terminar, Justino estaba encantando y con muchas preguntas, que si era legal, que sí cumplía con la normativa y el cap. X de la CUB, que sí la seguridad estaba cubierta, que sí era una App aparte o la misma que ya tenía, que si se podía arreglar a su imagen del banco, que sí se necesitaban cosas adicionales para que el banco lo integrara, la respuesta exceptuando esta última cuestión fueron: Si amigo, es legal, cumple con las restricciones de seguridad, de normatividad de CUB Cap X, se puede cambiar todo lo que quieras para mejorar la experiencia y NO tienes nada que hacer extra, con los servicios que tienes se puede hacer todo … y crear un pequeño ecosistema dentro de la banca para el teléfono … y nos enfrascamos en otra charla de como podíamos lograrlo …